Những bước cơ bản giúp vượt qua áp lực về lãi suất thả nổi phổ biến hiện nay khi mua nhà trả góp là chuẩn bị 30-50% giá trị căn nhà, lên dự tính cụ thể đối phó với bẫy lãi suất, duy trì doanh thu chính và nỗ lực tăng những khoản thu phụ...
Ông Trần Khánh Quang, Tổng Giám đốc công ty Việt An Hòa cho biết , gần 20 năm tư vấn kinh phí - đầu tư BĐS , ông đã và đang chứng kiến chẳng ít trường hợp khách hàng mua nhà phải mở bán đổ mở bán tháo hoặc chật vật xoay tiền từng tháng vì mua nhà đất trả góp chưa đúng cách . Ông Trần Khánh Quang cho hay 8 bước cơ bản cần chuẩn bị cẩn thận bắt đầu đưa ra quyết định mượn vốn Ngân hàng Nhà nước mua nhà. Cẩm nang này giả định trong trường hợp người mua nhà đang lựa chọn được chủ đầu tư uy tín, tọa lạc dự án mãn nguyện .

Một là sắp sửa sẵn một khoản vốn tích lũy ngày nay tối thiểu là 30% giá trị tài sản. Lý tưởng nhất khoản vốn tích lũy này nên đạt được mức 50% giá trị căn nhà. mật độ vay 50% giá trị tài sản được xem là áp lực tài chính vừa phải, không căng thẳng quá.

Hai là thuộc lòng quy tắc vàng, đó là vốn một mực nhưng lãi vay thường bị Ngân hàng thả nổi, áp dụng biên độ thay đổi định kỳ từ 6-12 tháng/lần. hầu hết Ngân hàng Nhà nước hiện giờ chào lãi suất ưu đãi lôi cuốn 8,5-9%/năm nhưng chỉ áp dụng trong vòng 6-12 tháng trước nhất . người sẽ bị điều tiết lãi suất mới từ tháng thứ 13 trở đi, nhiều hơn mức cũ 4%.

Khoản mượn mua nhà hiện thực được Ngân hàng Nhà nước coi là khoản cho vay tiêu dùng nên có lãi suất khá cao, trừ một vài trường hợp đặc biệt lãi suất thấp do CĐT có hợp tác thân thiết với NH Nhà nước . vì vậy , trước khi vay mua nhà cần phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho những năm sau theo hợp đồng tín dụng.

khách hàng cần phải cân nhắc rất phần lớn nguyên tố bắt đầu quyết định

Ba là duy trì thu nhập ổn định, tạo cơ sở ngân sách vững trãi để trả nợ Ngân hàng Nhà nước (bao gồm lãi mượn và vốn). Cùng với đó, nhà đầu tư, khách hàng mua nhà và vợ chồng cần phải gia tăng doanh số từ những nguồn phụ để để đảm bảo dù lãi suất tăng nhiều cũng có thể trả nổi lãi vay và nợ gốc.

Bốn là một khi đã và đang vay vốn Ngân hàng để mua nhà ở, đừng vì sĩ diện mà phải mua cho bằng được căn nhà lớn. Trong tình huống này, ngôi nhà hài lòng nhất là có diện tích vừa phải, đủ không gian cho nhiều thành viên trong vợ chồng Sở hữu . Mua trả góp một ngôi nhà quá rộng, thừa hầu hết diện tích cũng đồng nghĩa với việc gia đình phải còng lưng trả còn nhiều khoản lãi vay và nợ gốc không cần thiết.

Năm là chọn mốc thời gian mượn NHNN thời hạn càng dài càng tốt. Khi bạn đã mượn tiền NHNN thì vay trên 5 năm đều có mức lãi suất như nhau. tuy nhiên , bạn nên chọn thời gian mượn dài nhất có thể nhằm giảm số tiền gốc mỗi tháng xuống mức thấp nhất.

Sáu là chủ động ứng phó với bẫy lãi suất thả nổi. Để sẽ có thực hành được điều này, khách hàng phải đánh giá trong giả định rằng lãi suất sẽ có tăng tới 30% cũng như lường trước một vài chi phí bất ngờ đột biến. vì thế , sau khi trừ đi chi tiêu vợ chồng hàng tháng , toàn bộ số tiền vẫn còn lại phải đảm bảo 150% toàn bộ vốn phải trả NH Nhà nước . chẳng hạn, bạn trả Ngân hàng Nhà nước 8,8 triệu đồng/tháng thì bạn cần phải có tổng vốn dư hàng tháng là 13,2 triệu đồng nhằm đề phòng điều kiện lãi suất có thể tăng cao bất ngờ.

Bảy là lưu ý những điều khoản lãi suất phạt trả nợ trước hạn. Khi vay mua nhà, thông thường có tới 80% khách hàng thanh toán dứt nợ trong 5 năm đầu nên thường bị phạt trả trước. Khoản tiền này khách hàng vay mua nhà ít trông , mức phạt khá nặng từ 1-3% trên tổng toàn bộ vốn trả nợ trước hạn. Một khi NHNN chào mức lãi suất thấp họ thường đi kèm với mức phạt cao nhằm bù lỗ lãi suất ưu đãi ban đầu .

Tám là mua bảo hiểm căn nhà. Điều đó rất quan trọng , nhất là trong điều kiện bạn đã mượn vốn NHNN để đảm bảo rủi ro bất ngờ về địa ốc . Phí mua bảo hiểm tương đối thấp chỉ dao động 0,14%. có thể nêu ví dụ , với ngôi nhà 1,2 tỷ đồng thì mức phí này tương ứng là 1,68 triệu đồng/năm.